En el post anterior estuvimos hablando sobre la importancia del flujo del dinero. Llegamos a la conclusión de que lo más importante para idealmente alcanzar la libertad financiera está en adquirir activos en lugar de pasivos. Dejo un enlace al post anterior por si no lo habéis leído.
Pero aún podemos optimizar un poco más esta fórmula de obtener beneficios, y es aplicando el interés compuesto a nuestras inversiones. Este concepto es algo que pasa bastante desapercibido para el público en general y más aún en periodos cortos de tiempo. Pero cuando aplicamos el factor tiempo a nuestras inversiones, el interés compuesto adquiere una importancia enorme.
Interés simple vs interés compuesto
Dicho de forma sencilla, el interés no es más que el rendimiento que se obtiene por una inversión. Este interés puede ser de 2 tipos:
- Interés simple: Es el beneficio anual que se obtiene por la inversión en un activo sin reinvertir los flujos de caja o intereses que genera esa inversión. Por lo tanto el interés simple tiene un comportamiento lineal.
- Interés compuesto: En este caso, es el beneficio anual que se obtiene por la inversión en un activo reinvirtiendo cada año los intereses generados. Por lo tanto el interés compuesto tiene un comportamiento exponencial.
Si pintamos ambas funciones nos quedarían de la siguiente forma. El eje de las X representa los años, el eje de las Y representa el beneficio obtenido. Como puede verse en la imagen, los primeros años no se nota demasiado esta diferencia pero a largo plazo la diferencia es abismal.
Entender el interés compuesto con un ejemplo
Veamos un ejemplo para entenderlo mejor. Imaginemos que tenemos 1000€ para invertir y conseguimos una rentabilidad anual del 10%. Al finalizar el primer año en ambos casos, tanto con interés simple como con interés compuesto obtendríamos 100€ de rentabilidad. Es decir, nuestro capital final sería de 1100€.
El segundo año la cosa cambia. Si aplicamos el interés simple obtendríamos otros 100€ que sumados a los 1000€ invertidos y la rentabilidad obtenida el año anterior, nuestro capital final sería de 1200€. Si aplicamos el interés compuesto, es decir reinvirtiendo los 100€ de rentabilidad del primer año, nuestra rentabilidad el segundo año seria 110€, por lo tanto nuestro capital final ascendería a 1210€.
Ahora podríais pensar.. ¿tanta historia para obtener 10€ más de rentabilidad? La magia del interés compuesto está en 2 variables, cuanto mayor sea su valor mayor será la rentabilidad.
La magia está en el tipo de interés y el tiempo
Como ya hemos comentado anteriormente los 2 factores clave que hacen que el interés compuesto sea mágico son:
- Tipo de interés: No es lo mismo conseguir una rentabilidad anualizada del 5% que del 10%
- Tiempo: Cuantos más años se tengan para aplicar el interés compuesto a una inversión mayor será la magia de este sobre el dinero
Para una inversión inicial como la del ejemplo anterior de 1000€, si conseguimos sacar una rentabilidad del 5%, los resultados obtenidos serían los siguientes:
| Años | Interés Simple | Interés Compuesto |
| 5 | 1250€ | 1276€ |
| 10 | 1500€ | 1628€ |
| 20 | 2000€ | 2653€ |
Si conseguimos aumentar el tipo de interés medio anual a través de productos de renta variable hasta el 10%, los resultados obtenidos serían los siguientes:
| Años | Interés Simple | Interés Compuesto |
| 5 | 1500€ | 1610€ |
| 10 | 2000€ | 2593€ |
| 20 | 3000€ | 6727€ |
Las conclusiones que debemos sacar de este artículo son dos. La primera es que es muy importante empezar a invertir lo antes posibles dado que el tiempo es un factor a nuestro favor. Y la segunda, tenemos que reinvertir los beneficios que obtenemos de nuestras inversiones intentando maximizar el tipo de interés. Dado el actual estado de los tipos de interés, la única forma de obtener unos rendimientos altos se encuentra en la renta variable.
Como siempre recomendamos, lo importante es leer y formarse. Dejo el enlace a todos los libros que recomendamos sobre educación financiera.